比特币支付的未来是什么？

作为最著名的加密货币，比特币自诞生之日起就一直在积极探索比特币用于支付的方式。很多比特币爱好者认为，只有比特币能够满足支付场景的需求，尤其是各种点对点支付场景的需求，比特币才能真正成为一种具有货币兑换和支付功能的“货币”。这一功能将赋予比特币真正的内在“价值”属性，使比特币能够彻底摆脱“无基础价值投机”的庞氏骗局的可能性，最终成为世界流行，甚至世界主流的支付货币工具。

比特币支付的前世今生

从2009年比特币诞生开始，最著名的比特币支付案例应该就是“比特币披萨节”了。 2010 年 5 月 22 日，一位名叫 Laszlo Hanyecz 的程序员用 10,000 个比特币购买了 2 个比萨饼。这是比特币第一次在现实世界中展示支付功能，尽管这笔支付对 Laszlo Hanyecz 来说是一场近乎悲惨的支付——因为这 10,000 个比特币按今天的价格计算已超过 4000 万美元。但这个标志性的“支付”是第一个“挂钩”比特币在现实世界中的价值——两个披萨价值 25 美元，所以当时一个比特币的价格是 0.@ >25 美分。

随后，比特币价格一路上涨。在撰写本文时，一个比特币的价格已超过 4,500 美元。但长期以来，比特币更像是一种“数字黄金”有价值的投资资产，而不是一种支付货币。现在世界上每天有超过 20 亿美元的比特币在交易所易手，但每天用于支付的比特币可能不到 10,000 美元。从某种意义上说，这与比特币诞生时的“理想”大相径庭。

为什么比特币很难成为一种支付货币？

比特币支付很难成为主流支付方式，既有技术原因，也有比特币设计之初的内在逻辑。总结起来主要有三点：

1.首先，比特币总量有限（仅2100万），“挖矿”产出每四年减半。因此，比特币注定是一种“通缩货币”。

通货紧缩的货币是一种相对于其他商品（它可以购买）具有越来越强的购买力的货币。在 2010 年，一个比特币只能购买 1/5,000 个披萨。 2017 年，一个比特币可以买 400 个披萨。可见，比特币作为一种货币越来越“受重视”。通货紧缩对经济来说是一件可怕的事情：因为它奖励储蓄并惩罚流通。如果你想想比特币披萨的故事，就会很清楚：2010 年，Laszlo Hanyecz 花了 10,000 比特币购买的披萨无疑成为了世界上最昂贵的披萨。如果时间可以回到 2010 年，最正确的做法当然是把这 10000 比特币存起来，不买披萨。如果世界上每个人都知道有一种货币注定会在未来大幅升值，那么几乎没有人会使用这种货币进行支付和流通，而是将其储存起来，以后再使用。这样一来，货币的流动性一下子就枯竭了。

让我们再举一个例子来说明通货紧缩的危险。假设穴居人在 3 万年前发明了比特币，而世界上只有 10 个比特币，那么穴居人的 GDP 可以认为是 100 美元。这时，一个穴居人将其中的一个比特币存到了2017年的今天。世界GDP超过80万亿美元，而这个比特币的价值是8万亿美元。在漫长的岁月里，这个穴居人没有发明农作物、铁矿石、汽车、电力，也没有从事任何生产活动，只是抱着这个比特币一动不动，唯一的好处就是如果他活得够久，他会得到1/10世界财富，这对其他财富创造者是非常不公平的。如果大家都模仿他，什么都不做，一动不动地拿着比特币，不从事任何生产和创造工作，那我们今天还生活在原始社会！

2. 比特币的价格波动使其难以用作支付工具。

由于它是一种高流动性的投资产品，比特币是一种高度波动的资产。比特币日均波动可高达50%以上，1小时内波动往往高达10%~20%。这使得双方使用比特币进行支付结算时的交易价格具有不确定性。例如，如果 A 向 B 支付 1 个比特币，这个比特币的价格可能会在白天从 27,000 元上涨到 31,000 元，也可能从 27,000 元下跌到 23,000 元。价格波动过大可能导致支付结算过程中出现巨额盈亏，这是大多数普通商家（不投资比特币的商家）不愿意接受的。

3.比特币的技术特性使得比特币支付过程太慢了。

比特币网络平均每 10 分钟生成一个区块，每个区块可以存储大约 600 到 700 笔交易。当比特币网络拥堵时，一笔转账交易可能需要排队等待几个区块才能被打包确认。为了防止分叉，许多比特币钱包需要等到第三个或更多区块被确认后才能接受交易。这意味着至少要等待 20 分钟（甚至在网络拥塞时等待一整天）才能完成比特币交易。对于小额支付来说，这样的等待时间是不可接受的。你能想象你在小店里买了一罐可乐，用比特币付款后，需要等30分钟让商家确认交易，然后你就可以带着可乐离开了？作为迄今为止最成功的去中心化网络，比特币网络的交易速度越来越拥挤。对于支付场景，尤其是小额支付场景，支付速度过慢是一个严重的障碍。

用比特币支付不可行吗？

虽然比特币支付的使用面临着各种问题，但比特币良好的发展趋势，也诱惑着创业者们不断提出新的方法来解决比特币支付过程中的各种问题。很多创业者相信只要打破“最后一公里”的问题，比特币支付就会成为一个巨大的蓝海市场。

其实，虽然比特币支付面临各种困难和挫折，但比特币支付也有明显的优势，尤其是它实现了不需要第三方信用机构进行结算，而且可以跨境支付，实时支付结算等场景，与传统支付方案相比具有巨大优势。现在日本宣布比特币为合法支付工具，极大地激发了创业者的热情。那么现在有哪些解决方案可以突破比特币支付存在的问题呢？

过去两个月，日本政府对比特币的大力支持和发展，是比特币界最大的利好消息之一。日本政府不仅迅速发放了第一批比特币交易所牌照，成为主流经济中第一个支持比特币交易业务的国家，而且在法律上承认比特币作为“支付工具”的合法性：今年3月，日本内阁会议通过了《内阁府关于虚拟货币兑换运营商的法令》，宣布从 4 月 1 日起正式承认比特币为合法支付方式的地位。

这样的开放政策导致了日本比特币支付业务的快速发展。从 7 月开始，在日本兑换比特币时将不再征收 8% 的消费税比特币怎么支付买东西，而外国人在日本兑换日元时的交易费约为 3%。这样的政策也极大地鼓励了外国游客在日本使用比特币进行小额支付。预计到今年年底，日本将有超过 20,000 家商户支持比特币支付，其中包括一些大型连锁店和百货公司。

在《论比特币与支付（一））》中，我们提到比特币是一种支付结算工具，稳定性、支付速度过慢等严重缺陷，日本比特币支付行业是如何解决这些问题的？

比特币小额支付的核心问题

对于大多数商家来说，接受比特币支付的最终目的是为了获得法币，因为比特币本质上是一种类似于股票证券的资产，而不是现金。商家需要法币来支付各种生产经营成本，不愿意承担比特币资产价格波动的风险。因此，商家的常见行为是在收到比特币后立即通过交易所将其兑换成现金，并将其记为收入。

在这个模型中，我们必须解决货币波动过大和交易确认速度慢的问题。由于这两个问题叠加在一起，客户支付比特币时对应的法币汇率，以及商家获得比特币（以及兑换法币）的汇率，可能会有很大的波动。给商家带来不可预知的风险因素。

我们假设商家在交易中直接收取比特币费用。用户下午3:00在商家处购买了价值31000元的商品，并支付了1个比特币（我们假设3:00时1个比特币价值31000元），这个比特币在1小时后到达商家的钱包，商家立即将这个比特币转移到交易所并立即出售，转移过程将花费更多的30分钟。那么1小时30分钟后，也就是下午4点30分，比特币的价格可能会出现如下波动：

比特币价格涨到33000元，商家相当于以33000元的价格卖出，我以31000元的价格买了一个产品，莫名的赚了2000元。我很开心~

比特币价格跌至29000元，商家以29000元的价格卖出了31000元的产品。莫名亏了2000块，哭了~

在许多小额支付场景中，比特币价格的波动可能会导致商家的盈亏完全随机。这在正常的业务逻辑中是不可接受的。

比特币小额支付的集中处理机制

为了解决小额支付带来的不确定性风险，创业者提出了集中式小额支付处理方案。

这个处理方案的基本思想是提供一个比特币支付的仓位账户，这样当用户支付比特币时，商家可以在交易所兑换成现金。由于支付和兑换是同时完成的，因此消除了汇率风险因素。同时，用户可以立即完成交易，无需等待比特币漫长的交易确认时间。

下图是这个处理方案的基本原理：

在此方案中，比特币支付公司需要在交易所开立交易账户，并在账户中存入一定数量的比特币作为头寸资金。假设用户 A 通过他的比特币钱包向商家 A 支付 1 个比特币，只要将交易广播到比特币网络（通常是立即发生），支付公司立即通过头寸账户在交易所出售 1 个比特币，获得法币现金。由于这段时间极短且几乎同时发生，比特币的价格波动可以忽略不计。支付公司每天或每周将法币结算给相应的商户。

用户A支付的比特币会在30分钟到几个小时后被比特币网络确认（打包）到支付公司的比特币头寸账户中，支付公司会提前卖出比特币头寸平仓。

集中处理的优缺点

这种方案优势非常明显：

1.等通过修改比特币网络与底层协议的方案（比如我们后面要介绍的比特币闪电网络）相比比特币怎么支付买东西，这种方案无需对比特币网络进行任何修改即可使用。它是比特币支付最快的商业解决方案。

2.该方案利用持仓账户“预售”尚未确认交易的比特币，使商家A无需承担比特币价格波动的风险。用户A用比特币支付，商户可以立即同时收到等值比特币价格的法币。

3.用户A在完成支付前无需等待比特币网络确认交易，因此支付后的等待时间只有几秒。比特币支付可以实现类似于银行卡/信用卡的支付体验。

这个方案也有非常明显的缺点：

1.这种方案需要一个中心化的比特币支付公司来提供服务，这违背了比特币的中心化理想；而这家支付公司承担着为用户清算比特币、为商户清算法币的功能。它存在道德和商业风险，必须按照传统银行和支付公司的管理方式进行管理，回归传统金融。路。

2.该方案要求比特币支付公司在交易所维持大量比特币头寸资金（用于在用户支付的那一刻立即卖出比特币），理论上，在一定的时间单位内，金额对于发生的支付行为，支付公司必须持有大量比特币头寸，否则会出现无法支付的情况。这部分资金占用大大增加了比特币支付公司的运营成本（笔者估计远高于银行和第三方支付公司的成本），因此必然会增加比特币支付的成本。

需要再次强调的是，由于比特币支付公司是第三方中心化机构，其道德风险极高。例如，如果公司认为比特币的价格会继续上涨，它可以接受用户A的付款请求，而无需出售相应数量的比特币。这样一来，它实际上自己持有大量的比特币头寸，并期望通过这个头寸赚取超出服务费的超额利润。但是如果比特币的价格在下跌，那么它就需要承担这部分价格波动带来的损失。这部分损失可能导致支付公司破产，无法向商家清算资金，最终给接受比特币支付的商家带来损失。

在集中式模型中，这种风险会很普遍。但由于其技术方案简单易行（无需对比特币网络进行技术改造），是目前最常用的比特币支付方案。

既然中心化解决方案有这么多缺点，那么有没有去中心化的解决方案可以达到类似的效果？有机会，我们来谈谈比特币支付的“闪电网络”解决方案。